Bir finansal planlamacı, zengin insanların paralarıyla kendilerini zengin tutacak 5 şey yaptığını söylüyor

Bir finansal planlamacı, zengin insanların paralarıyla kendilerini zengin tutacak 5 şey yaptığını söylüyor

Mali müşavir bulmak zor olmak zorunda değil. SmartAsset'in ücretsiz aracı, sizi birkaç dakika içinde bölgenize hizmet edecek üç adede kadar güvenilir mali danışmanla eşleştirir. Her danışman SmartAsset tarafından incelendi ve çıkarlarınıza en uygun şekilde hareket etmek üzere güvene dayalı bir standartta tutuldu. Aramanıza şimdi başlayın.

Bu sayfadaki teklifler ve ayrıntılar yayınlandığı tarihten bu yana güncellenmiş veya değişmiş olabilir. Güncel bilgiler için Business Insider hakkındaki makalemize bakın.

Ücretli müşteri dışı tanıtım: Bu sayfadaki ürünlere ilişkin bağlı kuruluş bağlantıları, bize tazminat ödeyen ortaklardan gelmektedir (daha fazla ayrıntı için ortak listemizdeki reklamveren açıklamamıza bakın). Ancak görüşlerimiz bize aittir. Tarafsız ürün incelemeleri yazmak için yatırım ürünlerini nasıl derecelendirdiğimizi görün.

Milyoner müşterilerle çalışan bir finansal planlamacı, çoğunun kendilerini zengin tutan benzer alışkanlıklara sahip olduğunu söylüyor.

En zengin müşterilerinin bir mali planı var ve buna bağlı kalıyorlar ve piyasanın zamanını ayarlamaya çalışmıyorlar.

Ayrıca vergilerini azaltmanın yollarını arama ve emeklilik için fazla plan yapma eğilimindeler.

Zengin insanların çoğunun paralarını kalıcı kılmanın yolları vardır. Finansal planlamacı Patrick Rush, yıllarca yüksek net servete sahip insanlara danışmanlık yaptıktan sonra, müşterilerinin çoğunun birkaç ortak özelliğe sahip olduğunu söylüyor.

"Müşterilerimizin büyük çoğunluğu yan komşumuz milyonerlerden oluşuyor" diyor. "Çok büyük gelir elde edenler değillerdi, sadece gerçekten disiplinli tasarruf sahipleriydiler, parayı 401(k)'lere ve aracılık hesaplarına aktardılar ve emekli olmaya hazır olduklarında 1 milyon doların üzerinde birikim yaptılar."

Bu tür insanlarla çalışma konusundaki uzun yıllara dayanan deneyiminde, zengin insanların zaman içinde paralarını artırmaya devam etmelerine yardımcı olan, sıklıkla gördüğü beş yaklaşım olduğunu söylüyor.

1. Zengin insanların bir mali planı vardır ve ona sadık kalırlar

Rush, servetlerini zaman içinde koruyan ve hatta inşa eden zengin insanların her zaman daha büyük resmi gösteren bir mali planı olduğunu söylüyor.

Milyoner müşterilerinin çoğu için finansal plan yalnızca nasıl harcayacakları ve tasarruf edecekleri anlamına gelmiyor.

"Bir ailenin bütçesi ve harcamaları, ne tür bir sigortaya sahip oldukları, mülk planlamalarının yasal belgeler açısından nasıl göründüğü ve her iki aile üyesine de potansiyel olarak geride bir miras bırakma hedefleri hakkındaki tüm temel bilgileri bilmeniz gerekir. veya hayır kurumları" diyor. Çoğu zaman finansal planlama vergileri, işveren sosyal yardımlarını ve yatırım planlarını da dikkate alır.

Zengin insanlar bu planı yaparken doğru yardımı alırlar ve bu plana sadık kalmak için bugün hangi adımları atmaları gerektiğini bilirler.

2. Ne yatırımları konusunda endişeleniyorlar ne de onları sık sık yönetiyorlar

Rush'ın birlikte çalıştığı zengin insanların çoğunun aklında hisse senedi ticareti yok. Piyasayı zamanlamaya çalışmayı ya da bir sonraki sıcak hisse senedinden çok para kazanmayı düşünmüyorlar. Bunun yerine Rush, müşterilerini yatırım konusunda uzun vadeli bir bakış açısına sahip olmaya teşvik ettiğini söylüyor.

Business Insider'a şöyle konuştu: "Piyasaları alt etmeye çalışmıyoruz. Biz sadece yatırımcılarımıza en yüksek başarı olasılığını sunmak için piyasaların gücünden yararlanmak istiyoruz." Çoğu zaman, sadece hisse satın almak ve onları uzun vadede elinde tutmak en iyi başarı şansını yaratır.

Rush'ın varlıklı müşterilerinin çoğu için yatırım aktif bir süreç değil; sabırla ilgili. "Her yıl, her üç yılda bir, hatta her beş yılda bir doğru olmayacağımızı biliyoruz. Ancak zaman içinde müşterilerimize en yüksek başarı olasılığını verdiğimizi de biliyoruz."

3. Emekliliklerini Çok Düşünür ve iyi planlarlar

Pek çok insan için tam zamanlı işten emekli olmak, daha az gelirle yaşamak ve fedakarlık yapmak anlamına geliyor. Ancak zengin insanlar dikkatli bir planlamayla emeklilikte de zengin kalırlar.

Rush, müşterilerinin emeklilik konusunda sıklıkla fazla plan yaptığını söylüyor. "Müşterilerimiz için 96 yaş ortalama yaşam süresini kullanıyoruz, çünkü 65 yaşındaki sağlıklı bir çift için en az birinin 96 yaşına kadar yaşama ihtimalinin yaklaşık %25 olduğunu biliyoruz."

Zengin insanlar aşırı planlama yaparak emeklilikte aynı yaşam standardını daha uzun süre koruyabilirler. "Günün sonunda isteyeceğimiz son şey paranızın bitmesidir."

4. Vergilerini azaltmanın yollarını buluyorlar

Zengin insanlar dikkatli bir planlamayla vergi borçlarını azaltmayı öğrendiler.

Belirli vergi indirimlerinden ve teşviklerden nasıl yararlanacaklarını ve hem şimdi hem de emeklilikte borçlu oldukları vergi miktarını nasıl azaltacaklarını biliyorlar. Vergileri anlamak karmaşık bir şey olsa da, vergileri azaltmak genel mali planlarının bir parçasıdır ve bu, yatırım yaptıkları yerden hediye verme şekline kadar her adımda dikkate alınır.

Daha az vergi ödemek, uzun vadede daha fazlasını elde etmek anlamına gelir. Servetlerini artıran ve yavaş yavaş daha yüksek vergi dilimlerine geçen insanlar için toplam vergileri azaltmak, servetlerini korumanın kritik bir yoludur.

5. Hayırseverlik bağışlarını finansal planlamalarına dahil ederler

Vergi verimliliğiyle el ele veren zengin insanlar genellikle mali planlarına hayır amaçlı bağışları da dahil ediyor. Zengin insanların çoğu yalnızca geri verme zorunluluğu hissetmekle kalmıyor, aynı zamanda bir takım vergi avantajları da var.

Rush, bu hediyelerin çeşitli şekillerde gelebileceğini söylüyor. Bunlar parasal bağışlar olabileceği gibi, hisse senedi hediyeleri veya belirli bir yaştan sonra IRA'dan yapılan dağıtımlar da olabilir.

Hayırsever katkılar toplam vergiye tabi gelirin azaltılmasına yardımcı olabilir, bu da gelir vergilerini ve hatta emeklilikteki Medicare primlerini azaltabilir. Bağış yapmanın iki amacı vardır ve birden fazla açıdan faydalı olabilir.

Kaynak: BI