Bir Uzmana Göre: Bu iki basit sorunun sizin zengin mi yoksa fakir mi olduğunuzu gösterdiğini söylüyor

Bir Uzmana Göre: Bu iki basit sorunun sizin zengin mi yoksa fakir mi olduğunuzu gösterdiğini söylüyor

Tanınmış finans danışmanı ve radyo sunucusu, finansal açıdan başarılı olanları zorluklarla mücadele edenlerden ayıran noktalara dair değerli görüşlerini sık sık paylaşıyor. Ramsey'e göre, aralarındaki temel farklardan biri, finansal karar alırken sordukları sorularda yatıyor.

Zengin bireyler bir satın alma işlemine "Maliyeti ne kadar?" diye sorarak yaklaşırken, finansal zorlukları olanlar genellikle "Peşinat ne kadar?" diye sorar.

Bu fark sadece satın alma alışkanlıklarını yansıtmaz; para ve borç hakkındaki zıt düşünce yapılarını ortaya koyar. Zenginler toplam maliyete ve bunun finansal hedefleri üzerindeki etkisine odaklanırken, diğerleri yönetilebilir peşin ödemelerin cazibesine kapılır ve genellikle borcun zaman içindeki gerçek maliyetini göz ardı eder.

Amerika'da Borç Yükü

Borç, birçok Amerikalı için günlük yaşamın önemli bir parçası haline geldi ve rakamlar iç karartıcı bir tablo çiziyor:

• Debt.com'a göre, her 3 Amerikalıdan 1'i kredi kartlarının limitini doldurmuş durumda.

• Ortalama bir Amerikalı, ipotek, öğrenci kredisi, kredi kartı ve araç kredisi dahil olmak üzere 104.215 dolar borç taşıyor. (Kaynak: New York Federal Rezerv Bankası)

• Ulusal borç her mali çeyrekte 1 trilyon dolarlık şaşırtıcı bir artış göstererek finansal baskıyı artırıyor.

Kredi kartı borçları bu soruna büyük katkıda bulunuyor. Bakiyeler 2023 sonuna kadar 1 trilyon doları aştı ve faiz oranları tarihi zirvelere ulaştı. Debt.com raporu, Amerikalıların kredilerini nasıl yönettikleri hakkında şunları ortaya koydu:

• Enflasyon nedeniyle katılımcıların %45'i temel ihtiyaçlarını karşılamak için kredi kartı kullandı.

• Katılımcıların %35'i kart limitlerini tamamen doldurdu.

• Kart limitini dolduranların %85'i, ana neden olarak artan fiyatları gösteriyor.

• Kart bakiyeleri 10.000 ila 20.000 dolar arasında olanların %22'si, 30.000 dolardan fazla borçlu.

Krediye olan bu bağımlılık sadece kişisel bir sorun değil, aynı zamanda büyük bir iş. Visa ve MasterCard gibi şirketler, hisse senedi fiyatları rekor seviyelere yaklaşırken büyümeye devam ediyor. Örneğin:

• Visa'nın hisseleri yakın zamanda 296 dolara ulaştı ve analistler bir yıl içinde 347 dolara çıkabileceğini öngörüyor.

• MasterCard 506 dolardan işlem görüyor ve yakında 544 dolara ulaşması bekleniyor. (Kaynak: Forbes)

Aşırı Pazarlamanın Olduğu Bir Dünyada Finansal İstikrarı Sağlamak

Ramsey'nin temel tavsiyesi basit: Eğer karşılayamıyorsanız, satın almayın. Kulağa basit gelse de, modern yaşam bunu her zamankinden daha zor hale getiriyor. Sosyal medya, hedefli reklamlar ve pazarlama kampanyaları, gerçekten ihtiyacımız olmayan şeylerle bizi sürekli cezbediyor. Buna enflasyon ve ekonomik belirsizlik de eklendiğinde, bu ilkeye bağlı kalmak gerçek bir zorluk haline geliyor.

Yine de, finansal durumunuzun kontrolünü yeniden kazanmak için atabileceğiniz pratik adımlar var:

1. Bir Bütçe ve Tasarruf Planıyla Başlayın

Paranızın nereye gittiğini belirlemek için haftalık bir bütçe oluşturmak çok önemlidir. Harcamalarınızı "ihtiyaçlar" ve "istekler" olarak ayırın ve her kuruşu takip edin. Her hafta küçük miktarlarda tasarruf etmek bile zamanla birikir.

Uzman ipucu: Tasarruflarınızı otomatikleştirin, böylece zahmetsizce düzenli olarak tasarruf edebilirsiniz.

2. Kredi Kartı Kullanımını Yeniden Düşünün

Kredi kartları genellikle yüksek faiz oranlarına sahiptir ve bakiyeler hızlı bir şekilde ödenmezse günlük alışverişlerin maliyetini iki veya üç katına çıkarabilir. Nakit veya banka kartına geçmek, harcamalarınızı kontrol altında tutmanıza ve finansal alışkanlıklarınız konusunda daha bilinçli olmanıza yardımcı olabilir.

Örneğin, kredi kartıyla satın alınan 10 dolarlık bir fast-food yemeği, bakiyeyi ödemek aylar sürerse uzun vadede 20 dolardan fazlaya mal olabilir.

3. Borç Konsolidasyonunu Keşfedin

Birden fazla yüksek faizli borcunuz varsa, borç konsolidasyonu yardımcı olabilir. Daha düşük bir faiz oranıyla yeniden finansman yapmak, aylık ödemeleri daha yönetilebilir hale getirebilir ve borçsuzluğa doğru ilerlemenizi hızlandırabilir. Federal Rezerv'in son faiz indirimleriyle birlikte, bu seçeneği keşfetmek için iyi bir zaman olabilir.

Sonuç

"Ne kadar peşinat?" sorusundan "Maliyeti ne kadar?" sorusuna geçiş yapmak, finansal sonuçlarda önemli bir fark yaratabilir. Bütçeleme, gereksiz borçlardan kaçınma ve konsolidasyon gibi akıllı çözümler arama gibi daha iyi alışkanlıklar edinerek, daha fazla finansal güvenliğe doğru ilerlemeye başlayabilirsiniz.

Finansal istikrara giden yol kolay olmayabilir, ancak küçük ve tutarlı değişiklikler, ağır borç yükünden kurtulmuş, daha parlak bir geleceğe yol açabilir.

Kaynak: Debt