'Büyük servet transferi' geliyor. Birçok insan zengin olacak, ama henüz hazır değiller.

'Büyük servet transferi' geliyor. Birçok insan zengin olacak, ama henüz hazır değiller.

Amerika'da dağ gibi bir para akışı var. Genç nesiller önümüzdeki on yılda toplamda yaklaşık 16 trilyon dolarlık bir mirasa sahip olacak.

Birçoğu bu parayla ne yapacaklarını bilemeyecek.

Miraslarını nasıl yönetecekler? Vergi açısından akıllıca kararlar alıp akıllıca yatırım yapacaklar mı?

Massachusetts, Revere'de sertifikalı bir finansal planlamacı olan Ashley Rittershaus, "Miras almak duygusal bir dönem olabilir," dedi. "[Mirasçılar], ev veya pahalı bir araba almak gibi, üzerinde düşünmedikleri büyük duygusal kararları hızla alabilirler. Ya da hiçbir şey yapmazlar. Duygular onları ya çok fazla ya da yeterince şey yapmamaya yönlendirebilir."

İdeal olarak, mirasçılar duyguyu akıldan ayırırlar. Bir ebeveynin veya başka bir hayırseverin kaybının yasını tutmak ve sindirmek için zaman ayırdıktan sonra, pragmatik bir yaklaşım benimseyerek fayda sağlarlar. Ancak finansal danışmanların kuru bir dille "servet transferi" olarak adlandırdığı şeyin acelesi, cesaretinizi sınayabilir.

Manchester, Connecticut'ta sertifikalı bir finansal planlamacı olan Tom Scanlon, "Ne kadar olduğuna bağlı olarak, yeni edinilen servet, mirasçının uzun süreli bir varis sahibi olmasını sağlayabilir," dedi. "Ayrıca, mirasçı 'Lamborghini çılgınlığına' kapılırsa, servet hızla tükenebilir."

Tedbirli mirasçılar, gösterişli oyuncaklar almak yerine, yeni edindikleri fonları uzun vadeli finansal hedeflerine entegre ederler. Geri çekilip paranın onlar için ne anlama geldiğini ve sahip oldukları değerleri yeniden değerlendirerek, paranın onları kontrol etmesine izin vermek yerine, geçişi kontrol edebilirler.

Bazı durumlarda mirasçılar ataletle boğuşur. Parayı buldukları gibi bırakırlar; hatta merhum ebeveynlerinin banka veya aracı kurum hesabında bile.

Rittershaus, "Birçok insan ne yapması gerektiğini bilmediği için karar vermemek daha kolaydır," dedi. "Ancak bu bir sorun olabilir: Miras, büyük olasılıkla başka birinin, genellikle de daha yaşlı birinin mali durumuna göre yatırıldığı için, para sizin için uygun şekilde yatırılmayabilir, hatta yatırılsa bile."

Bazı finans danışmanları, mirasçıların önemli finansal kararlar almadan önce bir yıl beklemelerini öneriyor. Bu süre zarfında, parayı değerlendirmenin kolay yolları var.

Rittershaus, "Nakit olarak miras aldığınız parayı, yüksek getirili bir tasarruf hesabında veya para piyasası fonunda tutabilirsiniz," diyor. Alternatif olarak, düşük maliyetli bir para piyasası fonu daha fazla getiri sağlar.

Miras kalan parayı daha yüksek faiz ödeyen bir hesaba yatırmanın yanı sıra, farklı varlık türleri için dağıtım gerekliliklerini ve vergi kurallarını anlamak da faydalıdır.

Değeri artan gayrimenkul veya hisse senetlerinde neler olduğunu düşünün. Genellikle, vergiye tabi bir aracı kurum hesabında sattığınız değer kazanmış hisse senetleri veya büyük bir kazançla sattığınız bir ev için sermaye kazancı vergisi ödersiniz.

Ancak değer kazanmış varlıkları miras aldığınızda, "baz artış" kuralları, sahibinin vefatı anındaki piyasa değerine dayalı yeni bir maliyet tabanı belirlemenize olanak tanır. Bu, varlığı miras aldıktan kısa bir süre sonra satabileceğiniz ve çok az veya hiç sermaye kazancı vergisi ödemeyeceğiniz anlamına gelir.

Bir emeklilik hesabı miras almak farklı vergi sonuçlarını tetikler. Bu tür çekimlerle ilgili vergi kuralları karmaşık olabilir, bu nedenle bir finansal planlamacıdan tavsiye almak veya bir muhasebeci tutmak genellikle mantıklıdır.

Belki de genç mirasçıların yaptığı en büyük hata, hayata genç bakış açılarını yansıtır. Para söz konusu olduğunda, şimdi harcayabileceğiniz bir geleceği düşünmek zordur.

Whitefish Bay, Wisconsin'de sertifikalı bir finansal planlamacı olan Marilou Davido, "Onlu yaşlarında veya 20'li yaşlarındalarsa, [yeni miras aldıkları] paralarını akıllıca kullanacaklarını varsaymak aptallık olur," dedi. "Hayatlarını yaşamak istiyorlar. O kadar ilerisini düşünmüyorlar."

Davido genç mirasçılara tavsiyelerde bulunurken, "Ne zaman emekli olmayı düşünüyorsunuz?" diye soruyor. Cevaplarını alıyor ve emeklilik hedeflerine ulaşmaları için ne olması gerektiğini tersine mühendislikle hesaplıyor.

"Önemli olan onları geriye doğru çalışmaya teşvik etmek," diyor. "Bir tür esneklik olmalı ki, şimdi harcama dürtüsüyle sonraya biriktirmenin faydalarını dengeleyebilsinler." Davido ekliyor: "Bu, 'O paraya dokunamazsın' demekten daha iyi."

Kaynak: MarketWatch