Jump to content

Finansal Yatırım ve Paranızı İyi Değerlendirmek İçin 7 Öneri


Recommended Posts

  • Admin

Finansal Yatırım ve Paranızı İyi Değerlendirmek İçin 7 Öneri

BB16OLBz.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o

İşte tehlikeli bir yolculuk olduğunda neler yapabilirsiniz

Borsa son zamanlarda bir roller coaster üzerindedir. Bu olduğunda, bazı yatırımcılar sürüşten çıkmaya karar verir, ancak bu her zaman en iyi seçenek değildir. Piyasadan çıkmak yerine, borsa oynak olduğunda finansal başarı şansınızı artıracak birkaç akıllı para hareketi var.

Not: Profesyonel yatırım danışmanı değiliz ve bu makale yatırım tavsiyesi içermiyor. Borsa doğal olarak risklidir ve yatırımlarınızın değerde düşme ihtimali her zaman vardır.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

BB11p1nT.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o

1. Finansal danışmanınızı arayın (eğer varsa)

Birçok kişi, bir mali müşavir sizi zengin kılmak için hisse senedi seçimleri ve içeriden bilgi sağlamak için orada olduğunu düşünüyor. Konu bu değil. Finansal danışmanlar, yatırım stratejinizi geliştirmenize yardımcı olur ve sizi takip etmek için sağlam bir yönetim kurulu görevi görür.

Değişken piyasa zamanlarında finansal danışmanlar daha da önemli hale gelebilir. Duygularınız sizi en iyi şekilde karşılayabildiğinde aklın sesi olarak hareket edebilirler. Sinirlerinizi sakinleştirebilir ve size hedeflerinizi hatırlatabilirler.

Finansal danışmanınıza sormak isteyebileceğiniz birkaç soru:

-Mevcut piyasa oynaklığı emeklilik hedeflerimi nasıl etkiler?
-Mevcut yatırımlarım benim için hala anlamlı mı?
-Herhangi bir hamle yaparsam vergilerimi etkiler mi? Öyleyse, vergilerimi nasıl en aza indirebilirim?
-Finansal danışmanı olmayan insanlar için, şimdi bazı profesyonel tavsiyelere ulaşma zamanı olabilir. Birçok finansal danışman satış komisyonlarından veya portföyünüzün bir yüzdesi olarak ödeme alsa da; diğerleri sadece sabit bir ücret alırlar. Sabit ücretli bir mali müşavir hizmetlerinden yararlanmak, yalnızca periyodik kontrollere veya belirli konularda tavsiyeye ihtiyaç duyan kendin yap yatırımcıları için büyük bir para hareketi olabilir.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

BBWAuzW.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o=

2. Katkınızı artırın

Birçok insan durgunluk döneminde yatırım yapmanın kötü bir şey olduğunu düşünüyor. Ancak paraya hemen ihtiyacınız yoksa, piyasa çöktüğünde daha fazla satın almak aslında emeklilik senaryosunuzu iyileştirebilir.

401 (k), IRA veya başka bir yatırım hesabınıza düzenli katkılarınızı artırmak, dolar-maliyet ortalaması olarak adlandırılan bir şeyden yararlanabilir. Dolar-maliyet ortalaması, uzun bir süre boyunca belirli bir miktar paranın düzenli yatırımıdır. Temel olarak, piyasa yükseldiğinde, belirlediğiniz para miktarı size daha az hisse satın alır ve piyasa çöktüğünde aynı miktarda para daha fazla hisse satın almanıza izin verir. Zamanla, ortalama satın alma maliyetiniz daha düşük olacaktır.

Örneğin, üç ay boyunca ayda 100 $ yatırım yaptığınızı varsayalım. İlk ayda satın aldığınız hisseler size 10 dolara mal oldu; iki ayda 5 dolara mal oldu; ve üçüncü ayda 20 dolara mal oldu. Bu, toplamda 35 hisse için sırasıyla 10, 20 ve beş hisse satın alacağınız anlamına gelir. Yatırım şimdi bir hisse başına 20 $ olarak fiyatlansa da, bu hisseleri elde etmek için ortalama maliyetinizin her biri sadece 8,57 dolardı.

Yatırım yapılan para   Hisse başına fiyat         Satın alınan paylar
Ay # 1                        $ 100                         $ 10                                          10
Ay # 2                        $ 100                         $ 5                                            20
Ay # 3                        $ 100                         $ 20                                          5

Toplam yatırım: 300 $ Hisse başına ortalama fiyat: 8,57 $ Toplam satın alınan hisse: 35
Çoğu insan katkılarını hemen arttıramaz. Bir şirket emeklilik planınız varsa, izin verilen katkılarınızı en üst düzeye çıkarana veya ideal katkı düzeyinize ulaşıncaya kadar katkılarınızı altı ayda bir% 1 artırmayı deneyebilirsiniz. Bireysel IRA'lar (Roth veya Geleneksel) için aylık katkınızı her üç ila altı ayda bir 25 $ artırabilirsiniz.

Bazı yaygın emeklilik hesabı türleri için 2020 katkı limiti şunlardır:

Katkı limiti 50 yaşından büyükseniz
401 (k) 19.500 $ 26.000 $
Bireysel IRA 6.000 $ 7.000 $
Eylül-IRA * $ 57,000 $ 57,000
403 (b) 19.500 $ 26.000 $
* SEP-IRA katkı limiti 57.000 $ veya tazminatın% 25'inden daha azdır

Şirketlerinin emeklilik maçından henüz tam olarak yararlanamayanlar için, değişken bir piyasa çifte kazanç için mükemmel bir zaman sunuyor. Sadece geleceğiniz için daha fazla paraya katkıda bulunmakla kalmayacak, aynı zamanda işvereniniz de daha fazla katkıda bulunacaktır.

Örneğin, şirketinizin% 6'ya kadar 1: 1 eşleşme sunduğunu varsayalım. Bu, şirketinizin emeklilik katkılarınızı maaşınızın% 6'sına kadar eşleştireceği anlamına gelir. 401 (k) tutarınıza% 3 katkıda bulunuyorsanız ve% 1 artırıyorsanız, hem siz hem de şirketiniz maaşınızın toplam% 8'i için emekliliğinize% 4 katkıda bulunuyorsunuz. Bu, borsa kapalıyken mükemmel bir fiyata daha fazla yatırım satın alma potansiyeline sahip olduğunuz anlamına gelir.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

BB16OJVH.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o

3. Roth IRA'nızı dönüştürün

Roth IRA dönüşümleri popüler bir yatırım stratejisidir çünkü Geleneksel IRA'nızdaki vergiye tabi parayı Roth IRA'nızdaki vergisiz paraya dönüştürüyorsunuz. Bu dönüşümlerle ilgili sorun, IRS'nin vergiye tabi gelir olarak davranmasıdır. Gelirinize ve vergi diliminize bağlı olarak, bu ek gelir vergilerinizi biraz artırabilir.

Bununla birlikte, borsa düştüğünde, Roth IRA dönüşümünü başlatmak için mükemmel bir zaman. Hisse senetinizin veya yatırım fonunuzun hisse başına 100 dolar değerinde olması yerine hisse başına sadece 60 dolar değerinde olabilir. Bu, dönüşüme borcunuz olan vergilerin önemli ölçüde daha az olabileceği anlamına gelir.

Bu, bir Roth IRA'ya katkıda bulunamayan daha yüksek gelire sahip insanlar için harika bir stratejidir. IRS, izin verilen Roth IRA katkılarınızı, ayarlanmış brüt gelirinize, medeni durumunuza ve vergilerinizi nasıl dosyaladığınıza bağlı olarak belirler. Örneğin, evli ve birlikte başvuruda bulunuyorsanız ve kombine AGI'niz 206.000 $ veya daha fazla ise, her ikiniz de bir Roth IRA'ya katkıda bulunamazsınız. Ancak bir Roth IRA dönüşümü ile ne kadar para kazandığınız sınırlayıcı bir faktör değildir. Bu nedenle, bu strateji dönüşümle ilgili vergileri ödeyebilecek kişiler arasında çok popüler.

Bir Roth IRA dönüşümünün mantıklı olduğu durumlara bazı örnekler:

Emeklilikte şu anda olduğundan daha yüksek bir vergi diliminde olmayı bekliyorsunuz.
Bu yılki geliriniz normalden daha düşük.
IRA yatırımlarınızın değeri geçici olarak düştü.
Dönüşüm nedeniyle vergileri en aza indirmek için başka kayıplarınız veya kesintileriniz var.
Geleneksel IRA'nın gerektirdiği şekilde zorunlu minimum dağıtımları 70 1/2'de almanıza gerek yoktur.
Daha yüksek gelir vergisi olan bir ülkeye geçiyorsunuz.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

BB11oWu9.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o

4. Portföyünüzü yeniden dengeleyin
Yatırım yapmaya başladığınızda, katkılarınız seçtiğiniz yüzdelere göre portföyünüze eklenir. Genellikle yatırımlara ilişkin risk toleransınıza, hedeflerinize ve zaman diliminize göre yatırımları seçersiniz.

Örneğin, bir kişi başlangıçta şirket emeklilik hesabı için% 40 S&P 500,% 20 küçük sınır,% 20 uluslararası ve% 20 tahvil karışımı seçmiş olabilir. Ancak, zaman içinde, portföy büyük olasılıkla aynı yüzdelere benzemeyecektir, çünkü bu yatırımların her biri farklı performans gösterecektir. Piyasa performansı nedeniyle, oranlar başlangıçta düşündüğünüzden çok daha yüksek veya daha düşük olabilir.

Bunu düzeltmenin yollarından biri, yatırımlarınızı istediğiniz tahsise uygun hale getirmek için portföyünüzü yeniden dengelemektir. Bu, kazananları satmanıza (fiyatta yükselenler) ve kaybedenleri (düşenler) satın almanızı sağlar. Değer kadar yükselen yatırımlar sattığınızda, bazı kârlar tablodan çekilir. Ardından, karınızı alabilir ve şu anda satışta olan yatırımlardan daha fazlasını satın alabilirsiniz.

Portföy yılı% 1 Portföy yılı% 2 Portföyün yeniden tahsis edilen yüzdesi
Yatırım # 1 $ 40,000% 40 $ 44,400% 37% 48,000 $ 40
Yatırım # 2 $ 25,000 25% $ 38,400 32% 30,000 $ 25%
Yatırım # 3 $ 20,000 $ 20% 26,400 $ 22% 24,000 $ 20%
Yatırım # 4 $ 15,000 $ 15% 10,800 $ 9% 18,000 $ 15%
Toplam 100.000 $ 120.000 $ 120.000 $

Dilin sizi kandırmasına izin vermeyin. Seçtiğiniz yatırımlar gerçekten kazananlar ya da kaybedenler değil. Sadece sizi hedeflerinize ulaştırmak için tasarlanmış farklı yatırım sınıflarını temsil ediyorlar.

Portföyünüzü yeniden dengelemek iyi bir şey olmakla birlikte, çoğu uzman çok sık yeniden dengelenmemeniz gerektiği konusunda hemfikirdir. Portföyünüzü yeniden dengelerken dikkate alınması gereken iki temel strateji vardır, bu nedenle hangisinin sizin için en iyi sonucu vereceğini seçin:

Bir varlığın portföyünüzün% 5'inden fazla değiştiğinde yeniden dengeleme (ör.% 15'ten% 20'ye yükseldiğinde veya% 15'ten% 10'un altına düştüğünde)
Belirli bir tarihte yılda bir kez yeniden dengeleme (ör. Doğum gününüzde her yıl)
Hâlihazırda hedef tarih fonlarında veya dengeli fonlarda bulunan yatırımcılar için, yatırım yöneticileriniz hedef yatırım tahsinizin yakınında kalmak için sizin adınıza aktif olarak yeniden dengeleme yapacaklardır.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

AACx9x7.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o=

5. Vergiler için hasat kayıpları

Yatırımcılar olarak, yatırımlar değerlendiğinde bunu seviyoruz. Bu bize para kazandırıyor ve yatırım hedeflerimize yaklaşıyor. Bununla birlikte, yatırımlar geçici olarak değere düştüğünde, vergi kaybı hasadı olarak bilinen bir fırsat sağlar.

Vergi kaybı hasadı, geçici olarak değer düşük olduğunda yatırımları kasıtlı olarak zararda satarak vergilerinizi azaltma stratejisidir. Bu, yeniden dengeleme sürecinizin bir parçası olarak, belirli bir yatırımdan uzaklaşmak veya aynı yatırımı daha sonraki bir tarihte geri almak amacıyla geçici bir satış olarak yapılabilir.

Bir zarar için yatırım sattığınızda, bu zararları vergilerinize karşı yazabilirsiniz. Federal yasa, vergi kayıplarının dolar için dolar kazançlarına karşı yazılmasına izin verir. Vergi kanunları ayrıca, herhangi bir kazancın üzerinde yatırım zararları için yılda 3.000 $ 'a kadar tasarruf etmenizi sağlar.

Vergi kaybı hasadının nasıl kullanıldığını gösteren iki senaryo:

Sarah 4.000 dolarlık bir kayıp için yatırım satıyor. 5.000 $ kazanç elde etmek için başka bir yatırım satıyor. Kayıplar kazancı azaltır, bu yüzden sadece 1000 $ net kazanç üzerinden vergi ödemesi gerekir.
Johnny 5.700 dolarlık bir kayıp için bir yatırım satıyor ve başka bir şey satmıyor. Bu yıl gelirine karşı 3.000 $ yazabilir. Kalan 2.700 dolar, gelecekteki kazançları dengelemek veya vergilendirilebilir geliri azaltmak için bir sonraki yıla taşınabilir.
Sattığınız yatırımı hala seviyorsanız, geri satın alabilirsiniz. Bununla birlikte, 30 günlük yıkama kuralının farkında olmanız gerekir. Vergi kanunlarından yararlanan yatırımcıları azaltmak için, 30 günlük yıkama kuralı, 30 gün içinde sattığınız yatırımla hemen hemen aynı olan başka bir yatırım satın alırsanız, zararı düşmenizi yasaklar.

Örneğin, Fidelity S&P 500 endeks fonunu satıp Vanguard S&P 500 endeks fonunu satın alırsanız, bunlar büyük ölçüde aynı yatırımdır. Bununla birlikte, Fidelity S&P 500 endeks fonu satıp küçük başlıklı bir endeks veya uluslararası bir fon satın alırsanız, bunlar önemli ölçüde farklı olacaktır.

31 gün beklerseniz ve sattığınız yatırımı satın alırsanız, zararları yazabilirsiniz. Bununla birlikte, kendinize bir güvenlik tamponu vermek için tekrar satın almadan önce birkaç gün daha beklemeniz önerilir. Ve bu süre zarfında piyasadan çıkacağınızı ve bu yatırımın o zaman dilimi boyunca kazanmış olabileceği kazançları kaçırabileceğinizi unutmayın. Bu boşluğun zamanlamasına bağlı olarak, etki önemli olabilir.

Not: 30 günlük yıkama kuralı, yalnızca vergilendirilebilir bir aracılık hesabında işlem yapan yatırımcılar için geçerlidir. 401 (k) veya geleneksel IRA gibi vergi ertelenmiş emeklilik hesabında hareket eden yatırımcılar için 30 günlük yıkama kuralı geçerli değildir.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

BB16P3Pn.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o

6. Daha düşük gider yatırımlarına geçin

Yatırımlarınızı değerlendirirken ücretlerinize de bakmalısınız. Bir platformdan veya yatırımdan diğerine geçerek ücretlerinizi düşürmek, herhangi bir ek risk almadan performansınızı artırmanın kolay bir yoludur. Birçok şirket hisse senetleri, yatırım fonları ve borsa yatırım fonlarındaki işlem ücretlerini azaltmış veya ortadan kaldırmıştır.

Ayrıca, mevcut yatırımlarınız için yıllık fon giderlerine de bir göz atın. Ulusal Plan Danışmanları Birliği'ne göre, aktif olarak işlem gören ortalama hisse senedi yatırım fonu 2018'de% 0,76 gider oranına sahipti; ortalama endeks ETF oranı% 0.20 idi. Yatırımlarınız daha yüksek masraflar alıyorsa, bu masraftan daha fazlasını mı alıyorsunuz?

Yanıt hayırsa, o zaman aktif olarak yönetilen bir fondan endeks yatırım fonuna veya ETF'ye geçmek için doğru zaman olabilir. Veya daha yüksek ücret alan bir şirketten daha az ücret alan şirkete geçebilirsiniz. Örneğin, özdeş yatırımlar S&P 500'e odaklanır ve bir ücret% 0,25 ve diğer ücretler% 0,03 ise, daha ucuz olan seçeneğe geçerek her yıl fazladan% 0,22 kazanma potansiyeline sahip olursunuz.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

AACPctQ.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o=

7. Acil durum fonunuzu oluşturun

Bazı insanlar dalgalı bir borsa hakkında emin değiller ve yatırım yapmayı bırakıyorlar. Ancak bu parayı başka bir yerde harcamak yerine, acil durum fonunuzu toplu hale getirmelisiniz. Bu, sizi geleceğe para ayırma alışkanlığında tutar ve ekonominin daha da kötüye gitmesi durumunda ekstra bir yastık sağlar.

Sıvı bir acil durum fonunda üç ila altı aylık masrafların olması iyi bir fikirdir. Yakın bir durgunluk için hazırlanmamız gerektiğine inanıyorsanız, bu para havuzuna sahip olmak özellikle önemli olabilir. Çoğu kişi, paralarından biraz daha fazla ilgi kazanmak için yüksek getirili bir tasarruf hesabı veya CD'ler (depozito sertifikaları) kullanır. Ekonomi hakkında daha fazla güven duyduğunuzda, bu ekstra para acil durum fonunuzda kalabilir veya stratejik olarak toplu para yatırımı için kullanılabilir.

Bu stratejinin en büyük avantajı, yaşam tarzı sürünmesini yaşamamanızı sağlamasıdır. Yaşam tarzı sürünmesi, aniden biraz fazladan paranız olduğunda ve aksi takdirde yapmayacağınız şeylere harcadığınızda gerçekleşir. Daha fazla yemek yemeye, kıyafetlere dalmaya veya ek borca girmeye başlayabilirsiniz. Harcama yolunda ilerlediğinizde, geri ölçeklemek zor olabilir. Bu yüzden, eskiden borsaya girmekte olan parayla alay etmek yerine, bu parayı bir çevrimiçi tasarruf hesabına koymayı düşünün.

Link to post
Share on other sites
  • Admin

BB16OzXN.img?h=582&w=1119&m=6&q=60&u=t&o

Sonuç olarak

Borsa dalgalandığında finansal durumunuzu iyileştirmek için eşsiz bir fırsat sunar. Evet, piyasanın bir roller coaster gibi yukarı ve aşağı gitmesi korkutucu veya duygusal bir zaman olabilir, ancak akıllı para hareketleri yapmak hem güveninizi hem de portföyünüzü arttırma potansiyeline sahiptir.

Link to post
Share on other sites
  • Admin changed the title to Finansal Yatırım ve Paranızı İyi Değerlendirmek İçin 7 Öneri

Join the conversation

You are posting as a guest. If you have an account, sign in now to post with your account.
Note: Your post will require moderator approval before it will be visible.

Guest
Reply to this topic...

×   Pasted as rich text.   Paste as plain text instead

  Only 75 emoji are allowed.

×   Your link has been automatically embedded.   Display as a link instead

×   Your previous content has been restored.   Clear editor

×   You cannot paste images directly. Upload or insert images from URL.

×
×
  • Create New...

Important Information

By using this site, you agree to our Terms of Use.